Бинбанк: новый формат

Алла КОРОЛЁВА
Бинбанк: новый формат

Конец декабря - самое выгодное время оформлять депозиты. Потому что традиционно к Новому году банки готовят привлекательные сезонные предложения с условиями, которых потом уже не будет. По прогнозам экономистов, в 2018 году продолжится период низкой инфляции, которая к концу 2017-го составит максимум 4%. Таких цифр в новейшей истории России никогда не было. И хотя сейчас на банковских депозитах можно заработать в среднем 7% годовых, ряд кредитных организаций предлагают разместить свободные средства под более выгодный процент. Один из них - Бинбанк, предлагающий ставку 8,3%.

Напомним, в сентябре в Бинбанке была введена временная администрация, а затем регулятор взял его на санацию. Однако с тех пор в банковском секторе произошли большие перемены. До середины нынешнего года оздоровление проблемных кредитных организаций проводилось силами инвесторов, которыми выступали крупные банки из топ-20. Позже, когда почти каждый из них был обременен необходимостью санировать более мелкие, эту миссию передоверили Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Однако эффективность такого «лечения» в профессиональном сообществе вызывала большие вопросы. И тогда в июле этого года система была переформатирована - теперь помощь банкам оказывается через автономное подразделение ЦБ, его дочернюю компанию - Фонд консолидации банковского сектора.

По новой схеме Банк России может самостоятельно, без посредников, выделять средства для оздоровления банков. Это льготные и бесплатные кредиты, которые, как предполагается, позже будут возвращены обратно в бюджет. Такая система позволяет не только сохранить ликвидность банка, но и развивать бизнес. Ну а для клиентов это означает, что за их средства теперь несет ответственность сам Банк России, что делает финансовое оздоровление безрисковым для вкладчиков.

Первыми, на ком была обкатана новая схема, оказались "ФК Открытие" и Бинбанк. "Хранить деньги в Бинбанке сейчас вполне безопасно. На данном этапе санация не может стать неуспешной — банк уже является по меньшей мере наполовину государственным. Временная администрация, назначенная Банком России, просто не допустит возникновения новых кризисных условий. А значит, за свои средства вкладчикам не стоит опасаться",— приводит слова старшего вице-президента ICDI Pacific Co* Константина Воробьева «Коммерсантъ».

Основной владелец Бинбанка, Микаил Шишханов, продолжает возглавлять совет директоров кредитной организации, в которой работает с 1994 года. Как сообщает тот же «Коммерсантъ», ранее он перевел акции всех своих небанковских активов на баланс РОСТ Банка (входит в периметр санации). Их суммарная стоимость оценивалась в 70 млрд руб. Среди них оказались акции девелоперских компаний "Интеко" и 49% "А101 девелопмент". К тому же недавно Бинбанк списал свои субординированные обязательства перед владельцами банка в размере $226 млн и перед АСВ в размере 18,4 млрд руб., а также принял решение использовать нераспределенную прибыль (17,6 млрд руб.) и эмиссионный доход (25,3 млрд руб.) для покрытия убытков банка.

Усилия акционеров не прошли даром: «В декабре, как и в прошлые два месяца, Бинбанк наблюдает положительную динамику по средствам частных лиц», — сообщает пресс-служба кредитной организации.

Банк запустил ряд новых интересных продуктов для частных лиц и малого и среднего бизнеса. Первым предлагается депозит «Новогодний» сроком на 150 или 200 дней с привлекательной ставкой 8,3% годовых при минимальной сумме всего 50 тысяч рублей. Вклад предусматривает возможность пополнения в течение первого месяца со дня открытия и досрочное снятие 20% от первоначальной суммы депозита. Бонусные программы для малого и среднего бизнеса предусматривают снижение на 4 - 5% ставок по инвестиционным кредитам и на 1 - 4% - по оборотным.

В самом же ПАО «БИНБАНК» продолжается процесс оптимизации. В частности, автоматизация работы с просроченной задолженностью в сфере розничного бизнеса позволит сэкономить в 2018 году до 1 млрд рублей. За счет внедрения централизованной системы управления расходами автоматизированы процессы бюджетного планирования и контроля. Кроме того, в ближайшее время в Бинбанке обещают запустить самообучающуюся систему оценки рисков, которая позволит в три раза сократить максимальный срок принятия решения по потребительским кредитам, снизив его до одного дня. А по большинству стандартных заявок клиенты смогут получать обратную связь за несколько минут. При этом новейшие алгоритмы управления рисками позволят свести кредитные потери в портфеле банка до рекордно низкого уровня.

*АйСиДиАй Пасифик Ко.