Исламский банкинг научит россиян копить деньги
Уже третий год эксперимент реализуется в четырех российских регионах. Банкинг по нормам шариата - это «финансы с человеческим лицом», уверены экономисты.
Как исламский банкинг применяется в России?
Исламский банкинг начал активно применяться в России с 2023 года. Именно тогда был издан закон, по которому в качестве эксперимента эту практику начали применять четыре пилотных региона - Татарстан, Башкирия, Чечня и Дагестан. В этом году эксперимент по применению исламского банкинга в России продлили до 2028 года.
Чтобы проанализировать, как сейчас в банковскую систему включаются продукты партнерских финансов, в Агентстве инвестиционного развития Татарстана провели круглый стол. Об основных принципах исламских финансов напомнил ученый секретарь Совета улемов Духовного управления мусульман Татарстана Булат хазрат Мубараков. В исламском банкинге есть запрет на неопределенность в контрактах (гарар), на ставки процента (риба), на вероломство и коварство (зульм), на вредные товары и услуги (харам). Такой банкинг подразумевает разделение рисков и вознаграждений между сторонами, а любое финансирование строится вокруг реального актива.
- Исламские финансовые продукты направлены не только на получение прибыли, но и формирование устойчивой и эффективной этичной модели экономики, - прокомментировал хазрат.
Организацией, которая разрабатывает и выпускает стандарты для исламских финансовых институтов, является AAOIFI (Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions).
К основным продуктам исламского банкинга относится инвестирование лизинговых компаний - мудараба. К этому же списку, в частности, относятся ипотека - «мурабаха», «таксыт», факторинг - «хаваля», халяльный кешбэк - «вакаля».
У исламского банкинга есть потенциал для развития, но есть и много препятствий. Чтобы их устранить, нужно создать единый принцип сертификации, разработать модель контроля, а также обучить экспертов, чтобы соответствовали исламским принципам, заявил ученый секретарь.
В целом мировой рынок исламских финансов за последние два года показывает стабильный рост. Его объем в 2024 году оценивался в почти восемь миллиардов долларов США, а уже сейчас, в 2025-м, вырос до почти девяти миллиардов долларов. По прогнозам, эта сумма достигнет 13,89 миллиарда к 2029 году, сообщил заместитель генерального директора по развитию ООО «Сахих инвест» Артур Нурмухаметов.
Автор фото: Павел Хацаюк / ИД «Вечерняя Казань»
Этот рост, объясняет спикер, подкрепляется увеличением мусульманского населения, повышенным спросом на шариатские продукты, государственной поддержкой и активной цифровизацией. Ключевые тренды включают диджитализацию отрасли и развитие финтеха.
«Финансы с человеческим лицом»
Говорить о масштабном внедрении банкинга по шариату, нормам ислама в России и даже в Татарстане еще рано, однако рисков для этого нет, считает эксперт Российского центра исламской экономики и финансов от Российского исламского института Руслан Халиуллин.
- Рисков никаких не вижу, исламские финансы нужно воспринимать как альтернативную модель, так скажем, классическому банкингу. В классическом основа — ростовщичество и человек попадает в кабалу, получает штрафы и неустойки. Исламский банкинг — это финансы с человеческим лицом. Да, им тяжело развиваться, тут они идут рука об руку с просвещением, потому что мы как раз объясняем, в чем суть этой системы, на каких принципах базируются эти отношения, — признает Халиуллин.
Говоря о том, почему этому виду банкинга тяжело развиваться, собеседник «Вечерней Казани» назвал финансовую неграмотность и отсутствие полного понимания сути у большинства населения.
Халиуллин в качестве примера привел ситуацию с покупкой нового смартфона. В обществе потребления люди часто попадают в зависимость от новинок, не задумываясь, действительно ли им это нужно. Исламские финансы помогают избежать этой ловушки, пояснил спикер.
- Рынок формируется органично. В каждой компании, продвигающей эту тему, работают преданные своему делу профессионалы. Буквально несколько лет назад многие крутили пальцем у виска, когда разговор заходил об исламских финансах или сукук. Сегодня крупнейшие банки в России тестируют эту сферу, запущено уже три десятка продуктов, а в мире исламские финансы достигают триллионов долларов. Завтра, например, если нам потребуется такафул – исламское страхование, нужно понимать, что это, как лучше работать с этим. Поэтому необходимо больше общаться с исламскими партнерами, ведь они уже прошли определенный путь и у них есть опыт, — говорит Руслан Халиуллин.
Российский рынок находится в состоянии стагнации с 2023 года, что как раз и создает трудности для диверсификации, заявил директор департамента этических финансовых инструментов ООО УК «Ак Барс Капитал» Марат Ишмуратов. На российском рынке недостаточное число халяльных эмитентов, есть доминирование акций, которые ограничивают стратегию исламского банкинга. «Ак Барс Капитал» еще развивается в сфере исламского банкинга, поэтому, чтобы работа шла эффективнее, самим сотрудникам необходимо было пройти обучение, чтобы лучше ориентироваться в этой теме, рассказал спикер. С этим им помогли преподаватели КФУ, которые провели тренинги.
Согласно результатам опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) и страховой компанией «Росгосстрах Жизнь», 73 процента россиян не имеют финансовой подушки безопасности на три-пять месяцев. Это означает, что большинство населения не имеет достаточных сбережений для покрытия основных расходов в случае потери дохода. При этом только 27 процентов опрошенных сообщили о наличии накоплений, которых хватит на три месяца и более. Удручающий факт: 17 процентов респондентов заявили, что без доходов они смогут прожить менее одной недели, об этом сообщил директор ООО «Нурфинанс» Айрат Шакиров.
Учитывая такой показатель, компания разработала платформу для халяльных сбережений, где люди могут начать копить с минимальных сбережений. Так, в этой системе уже более трех тысяч пользователей, всего 390 «копилок», общая сумма которых составляет более 125 миллионов рублей.
Подписывайтесь на нас в Дзен!
По данным следствия, четверо сотрудников полиции поймали иностранца на трассе и начали вымогать у него крупную сумму. Пока задержаны только трое, кто еще мог быть в группе «оборотней», не раскрывается.
Следствие добилось для предполагаемого заказчика покушения на Ирину Шевыреву продления ареста — это время правоохранители хотят использовать для проверки причастности Шевырева и к другим преступлениям.
Горсуд Набережных Челнов на два месяца отправил в СИЗО бывшего мэра Нижнекамска Рамиля Муллина. По версии следствия, экс-чиновник на своем посту провернул аферу с контрактниками на более чем 60 миллионов рублей.
С января в республике тарифы на ЖКУ вырастут на 1,7%, а в октябре — на 18,2%. А небольшие УК могут обанкротиться из-за изменений правил УСН и перехода на общую систему налогообложения, что снова может привести к повышению цен.
Кабмин Татарстана наконец выбрал вариант трассировки дороги-дублёра Оренбургского тракта, однако этот вариант вызвал критику. Эксперты считают, что с обществом решение так и не обсудили.
