При этом сегодня очень важно умение копить, распределять бюджет и использовать разные инструменты для сохранения и приумножения накоплений. Специально для «Вечерней Казани» в компании рассказали, как защищаются от непредвиденных трат в Татарстане и что стоит знать о страховании.
Несмотря на растущий интерес к управлению финансами, доля казанцев, высоко оценивающих свои навыки распоряжения деньгами, за год не изменилась. Большинство опрошенных считают, что быть грамотным в этой сфере означает распознавать мошенничество, регулярно вести семейный бюджет и понимать, как работает страхование. Об этом мы и расскажем.
Какие бывают страховки
Страхование — это своего рода «подушка безопасности» на случай непредвиденных ситуаций. Если у вас оформлен соответствующий полис, то страховая компания компенсирует расходы в случае болезней, ДТП, повреждения имущества и других неприятностей.
Обязательное страхование
Российское законодательство подразумевает обязательное оформление страховых полисов в определенных случаях, а за их отсутствие полагается денежный штраф. Например, каждый владелец автомобиля обязан оформлять полис ОСАГО, он защищает гражданскую ответственность водителя перед другими людьми. В случае ДТП по его вине пострадавший получит компенсацию для устранения повреждений.
Автор фото: Павел Хацаюк/«Вечерняя Казань»
Также любые перевозчики, будь-то авиакомпании или таксисты, должны иметь полис обязательного страхования гражданской ответственности, чтобы выплатить пассажирам компенсацию при аварии. Аналогичные требования действуют для владельцев опасных объектов производства.
Еще один пример — ипотечное страхование. Заемщик обязан оформлять полис в течение всего срока выплаты кредита. Он защищает кредитора от незапланированных трат в случае инцидентов с жильём и дает гарантию банку, что ипотечные платежи будут поступать вовремя.
Добровольное страхование
Сегодня страховые компании предлагают людям множество разных страховых программ, которые не являются обязательными, но могут быть очень полезными в разных жизненных ситуациях. Например, можно оформить полис дополнительного медицинского страхования (ДМС), чтобы иметь возможность обратиться к доктору не только в поликлинике по месту прописки. Кроме того, человеку не нужно думать: куда и к какому специалисту пойти. Достаточно позвонить в страховую и рассказать о своей жалобе. Врача с подходящей квалификацией подберут профессионалы.
От непредвиденных ситуаций можно застраховать и свое имущество: квартиру, дачу, автомобиль или деньги на банковской карте. Полис каско, в отличие от ОСАГО, необязателен, но защищает уже ваше авто от самых разных ситуаций: от ДТП до угона или повреждений в результате стихийного бедствия. Кстати, на своего питомца тоже можно оформить страховой полис, ведь он может заболеть или, например, поймать клеща.
Как в Татарстане страхуют бизнес?
Бизнес в Татарстане довольно активно пользуется страховыми полисами, и это объяснимо. В случае непредвиденного происшествия потери могут быть настолько большими, что без выплаты компания не сможет справиться с последствиями. Так, имущество компаний в регионах работы Волго-Вятского банка Сбербанка защищено на общую сумму 1,7 триллиона рублей. На втором месте находится страховая защита строек, а на третьем — авиации.
По статистике «СберСтрахования», в Татарстане наибольшая сумма страховой защиты приходится на предприятия топливно-энергетического комплекса (55,2 миллиарда рублей). За ним следуют строительство (48,5 миллиарда рублей) и легкая промышленность (36,8 миллиарда рублей).
При этом если у крупных компаний зачастую есть возможность отвлечь из оборота средства для ликвидации последствий нештатной ситуации, то у малого бизнеса такой возможности нет.
Именно поэтому среди малого и микробизнеса набирают популярность комплексные страховые программы. Они обеспечивают защиту сотрудников, имущества, финансов и ответственности перед потенциальными пострадавшими в рамках одного полиса. Это более выгодный вариант, если сравнивать с покупкой нескольких разных полисов.
Автор фото: Павел Хацаюк/«Вечерняя Казань»
Больше всего таких полисов оформляют предприниматели в сфере оптовой и розничной торговли (25%), строительства (8%), пассажирских и грузовых перевозок (5%), а также в растениеводстве и животноводстве (4,8%).
Наиболее часто выплаты таким небольшим фирмам связаны с несчастными случаями с сотрудниками — на них приходится 66% компенсаций. Также часты случаи ущерба от затоплений и пожаров. Самыми дорогими для малого бизнеса становятся убытки, связанные со стихийными бедствиями, противоправными действиями людей и бытовыми заливами.
Страхование имущества и автомобилей
За первые восемь месяцев 2024 года жители Татарстана оформили 39,3 тысячи полисов защиты жилья. Из них 85% — ипотечное страхование и 15% — добровольное. Добровольное страхование жилья защищает от большего количества рисков, чем ипотечное. Оно обеспечивает компенсацию в случае залива, аварий инженерных коммуникаций и других инцидентов. Что не менее важно — такой полис защищает и гражданскую ответственность собственника жилья в ситуациях, когда по его вине пострадало имущество соседей.
Не менее активно жители Татарстана страхуют автомобили по каско. За первые 8 месяцев 2024 года количество оформленных полисов каско в Татарстане выросло на 73% по сравнению с прошлым годом. Чаще всего жители Татарстана оформляли каско на машины марки Lada, также в топ-5 вошли Changan, Kia, Chery и Haval. При этом интерес к китайским машинам заметно растет как в Казани, так и по всей России.
Добровольное медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет получить медицинскую помощь не только в государственных, но и в частных клиниках. Иногда такие полисы предоставляют работодатели, но можно приобрести их и самостоятельно. В регионах работы Волго-Вятского банка Сбербанка, среди которых значится и Татарстан, за первую половину 2024 года было оформлено на 52% больше полисов ДМС, чем за аналогичный период прошлого года.
Автор фото: Павел Хацаюк/«Вечерняя Казань»
Анализ обращений людей по полисам ДМС показал, что массаж является одной из самых назначаемых процедур в Татарстане. Самые востребованные специалисты — это неврологи, терапевты и офтальмологи. Также жители региона часто обращаются к стоматологам и лор-врачам.
Спрос на добровольные страховые программы растет по всей стране, и Татарстан не исключение. Грамотное использование этого и других финансовых инструментов помогает укрепить финансовую стабильность семьи. Даже если вы не планируете оформлять полис в ближайшее время, стоит изучить возможности, которые он дает. Это поможет более осознанно подходить к защите себя, своего имущества и финансов от потенциальных опасностей.