Детские сказки сделали из Татарстана столицу финансовых пирамид

За последние два года в Татарстане схлопнулось больше десятка финансовых пирамид, из-за чего республику в СМИ окрестили их столицей. Среди самых громких мошеннических проектов - Finiko, Gafarov and Partners, FrendX, Treenity, «Триумф-НК» и другие. Следственные органы республики сегодня расследуют 12 уголовных дел по финансовым пирамидам, о чем в феврале 2023 года рассказал начальник полиции Татарстана Алексей Соколов. Общий ущерб от их деятельности превысил три миллиарда рублей, а количество пострадавших - больше 13 тысяч человек.

«Вечерняя Казань» решила вспомнить самые громкие мошеннические схемы, в которые попадали татарстанцы последние несколько лет, чтобы ответить на простой вопрос: почему, несмотря на опыт «МММ» и других громких «финансовых проектов», жители республики все еще кормят мошенников? 

Отслеживая истории этих пирамид - от момента создания и до закрытия, волей-неволей перед глазами выстраивается стандартный цикл жизни незаконной финансовой организации: сначала с помощью мощной рекламы в пирамиду привлекаются «инвесторы» - проще говоря, обычные люди или клиенты. Им обещают выгодные условия: низкий процент по займу, высокий по вкладу, машины премиум класса за 30% от стоимости и прочие якори-триггеры нуждающегося человека. Дальше заключается договор - и поначалу его условия даже выполняются: есть реальные примеры довольных «инвесторов» - ими могут быть как обычные люди, так и медиаперсоны, выполняющие роль зазывал. 

Благодаря вышеперечисленному пирамида разрастается, и учредители перестают выплачивать людям обещанный процент - «инвесторы» пишут заявления, но основатели пирамиды в это время уже, как правило, находятся за границей - реализуют накопленный капитал. 

НИЖНЕКАМСКИЙ «ТРИУМФ» И УЩЕРБ НА МИЛЛИАРД

Обычно срок жизни финансовых пирамид недолог - Gafarov and Partners просуществовала порядка двух лет, Treenity - около пяти, Finiko - три года. А ее, как принято считать, прародитель «МММ» - девять лет, что по современным меркам слишком живучий проект. Но легендарную пирамиду из девяностых обошел нижнекамский жилищный накопительный кооператив «Триумф-НК». Он существовал аж с 2004 года - банкротом организацию признали в 2021 году. Суть кооператива в том, что его члены могли покупать в рассрочку жилье, которое до окончания выплат находилось в собственности ЖНК.

В зависимости от первоначального взноса, процент выплат меняется - имеешь на руках 50% от стоимости квартиры, платишь 6% годовых. Если есть только 20%, то будешь выплачивать 9%. Собственно на эти проценты и существовал «Триумф-НК» долгие годы. Проблемы начались, когда кооператив стал принимать вклады под 23% годовых.

За невыплату процентов по этим депозитам сегодня судят председателя правления «Триумф-НК» Валентину Анисимову - ей вменяется мошенничество в особо крупном размере. По данным МВД республики, она присвоила себе вклады членов кооператива в период с 2017 по 2018 год, а всего от действий Анисимовой пострадало более двух с половиной тысяч человек.

Вообще в этом деле много нюансов: во-первых, о том, что ЖНК выдает вклады под заоблачные проценты в публичном пространстве известно не было - вся информация передавалась клиентам от менеджеров. Во-вторых, сами менеджеры по делу в качестве обвиняемых не проходят, хотя именно они агитировали пострадавших подписать заведомо ложный договор. В-третьих, пока председатель правления «Триумфа» проходила по делу, сам кооператив продолжал свою работу, благодаря чему в 2020 году часть сотрудников смогла оформить на себя квартиры ЖНК.

- Город же маленький, мы прекрасно знаем, какие квартиры были на Анисимовых - сейчас ничего нет, куда-то все подевалось. Если бы в 2020 году им не дали возможности работать, то такого бы не было, - поделилась пострадавшая вкладчица Валентина Вдовина. 

В беседе с журналистом «Вечерней Казани» она рассказала, что доверилась «Триумфу» из-за повсеместной рекламы по телевизору и в общественном транспорте. Когда она оказалась в офисе организации, менеджеры быстро убедили ее в том, что все прозрачно: есть страховка, прописанная мелким шрифтом, что у кооператива есть квартиры по всей России и бояться, мол, нечего. Вдовину торопили подписать договор - и она подписала: ей нужны были деньги на лечение сына-инвалида, и менеджеры знали об этом. Вскоре у пострадавшей умерла мать - свое наследство она тоже вложила в этот кооператив. 

Лишь в марте 2021 года, после банкротства «Триумфа-НК», суд обязал руководство кооператива выплатить пострадавшим в общей сложности миллиард рублей. Но эти деньги она вряд ли когда-нибудь увидит. Как утверждает Вдовина, «Триумф-НК» обанкротили как застройщика, но кооператив им не является - он занимался куплей-продажей жилья. И благодаря такому решению суда кооператив сегодня находится в третьей очереди кредиторов и оттягивает выплаты пострадавшим.

- Наша претензия в том, что нам приходилось бороться не только с мошенниками, а с нашей системой: с нашим нижнекамским прокурором, УВД, председателем суда. На протяжении года они морочили нам голову - это о чем говорит? Вот у меня претензия в том, что власть здесь замешана, а не только мошенники, - высказалась пострадавшая вкладчица.

Со слов Вдовиной, по уголовному делу также проходит дочь Анисимовой Ирина и главный бухгалтер «Триумфа». Еще одной жертвой их действий стала вкладчица «Триумфа-НК» Нурия Курбангалиева. Она решила открыть вклад в кооперативе, поскольку у ее знакомых проблем с выплатами не было.

- Я знаю, что раньше люди действительно выкупали квартиры, потом продавали их. Вкладывали под 23% и получали деньги, проблем не было, - рассказала журналисту «Вечерней Казани» женщина.

Вкладывая деньги, она действовала по доверенности от имени отца - он хотел куда-то вложить 130 тысяч рублей, и Нурия посоветовала ему «Триумф». Пострадавшая вспоминает, что менеджеры кооператива уверяли ее, что в их организации все прозрачно - имеются все разрешения и задержек не бывает. Разве что из-за того, что бухгалтеру нужно съездить в банк и снять деньги. 

- Бороться я уже не планирую - там есть люди, которые борются, но я уже не верю в это, если честно. Я слышала, что есть люди, которые продавали квартиры, вкладывали миллионы в этот «Триумф», - делится Курбангалиева. 

ПЯТЬ МИЛЛИАРДОВ ИЛИ 179 МИЛЛИОНОВ? 

Пожалуй, самой известной татарстанской финансовой пирамидой последних лет стала Finiko. В ходе следствия 22 фигурантам дела предъявили окончательные обвинения по статьям «мошенничество» и «организация преступного сообщества». Потерпевшими официально признаны 160 человек.

Ущерб из нескольких миллиардов также «растаял» и теперь превратился в смешные цифры - чуть более 179 миллионов рублей, что полностью покрывается имуществом подсудимых. СЕО Finiko Кирилл Доронин в Мосгорсуде признал вину и ходатайствовал о домашнем аресте, но суд продлил ему меру пресечения в виде заключения под стражей.

Finiko основали в 2019 году жители Казани Зыгмунт Зыгмунтович, Марат и Эдвард Сабировы. Доронин же, как он сам себя называл, выступил в роли «стратега и идеолога компании». Зарабатывать «компания» должна была с помощью трейдеров, торгующих на всевозможных биржах криптовалютой, долларами и нефтью. В Finiko действовали четыре программы: бессрочный депозит с доходностью 20 - 25%, погашение кредита или выплата крупной покупки через месяц после 35% инвестиций от ее стоимости, и кэшбек программа, по которой клиент будет получать в месяц 6% от вклада и 15 - 25% от суммы любой покупки, если он прикреплял чеки в личном кабинете.

Минимальная сумма вклада составляла на старте пирамиды тысячу долларов, а через год - уже 20 тысяч. Каждый день пользователь должен был получать по 1% от вклада - так поначалу и было, но потом «инвесторы» начали жаловаться на падение и прекращение дохода. А после и на невозможность вывести свои вложения. Обещание заоблачных процентов изначально никого не смущало. 

GAFAROV AND ФУТБОЛИСТЫ

Инвестиционный проект предпринимателя из Набережных Челнов Gafarov and Partners LTD был зарегистрирован в Великобритании в 2019 году. Его учредителем является Эрик Гафаров - свое детище он позиционирует как «инвестиционный фонд, первый в России зарабатывающий на ставках».

«Инвестор» должен был передать деньги в управление «фонду», при этом по договору никаких гарантий заработка компания не давала и даже активно об этом заявляла в соцсетях.

Внимание «инвесторов» к этому проекту привлекли известные спортсмены, в том числе футболисты сборной России - такие как Андрей Аршавин, Владимир Быстров, Александр Кержаков и другие. Сами спортсмены отрицают получение денег за рекламу и называют себя «такими же инвесторами, как и все». По неподтвержденной информации, проект смог собрать более 600 миллионов рублей. 

Проблемы у «Гафарова и Ко» начались в пандемию, когда все спортивные мероприятия вдруг прекратились - выплаты стали задерживать и в правоохранительные органы тут же пошел шквал заявлений от «инвесторов». Гафаров в это время был уже за границей, о чем можно было судить по его соцсетям. Тогда предпринимателя из Набережных Челнов объявили в международный розыск. Как оказалось, наш герой давно имел гражданство Турции - и власти этой страны не спешили выдавать россиянина. Однако «инвесторы» все же решили вернуть свои деньги по-другому - и теперь полиция Турции вынуждена защищать Гафарова от бандитов.

ПРИЗНАКИ ФИНАНСОВОЙ ПИРАМИДЫ 

Доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох называет пять признаков финансовой пирамиды:

- отсутствие лицензии от ЦБ;

- нереалистично завышенные предложения со стороны компании;

- отсутствие конкретной информации о руководстве и владельцах организации;

- завуалированные условия договора и непубличное позиционирование сообщества. 

Проверить наличие лицензии от Центрального банка России или любых других разрешений, как говорит Кох, можно на официальном сайте ЦБ - там есть реестр всех финансовых компаний, разделенных по видам. И если компания нигде не представлена - значит, лицензии у нее на данный момент нет. 

- Любая компания, которая имеет право привлекать средства населения, должна иметь вполне конкретный, установленный законом статус: это может быть банк, это может быть та или иная инвестиционная компания, это может быть даже кредитный кооператив, но в любом случае это должна быть официальная организация, имеющая лицензию или разрешение Центрального банка. Если компания такого разрешения или лицензии не имеет, то однозначно с ней лучше не связываться, - поделился Кох.

Собеседник также подчеркнул, что часто финансовые пирамиды позиционируют себя как иностранные компании: якобы за рубежом у них есть все соответствующие разрешения и поэтому лицензия от российского ЦБ им не нужна. Но это не так.

- Если финансовая организация будет работать на территории России, то она может это делать только в соответствии с разрешением Центрального банка и под его контролем, - подчеркивает экономист. 

Вторым признаком финансовой пирамиды эксперт называет завышенные обещания. Например, когда компания вдруг гарантирует высокие ставки по депозитным вкладам или другой «бесплатный сыр» - следует задуматься: а нет ли здесь какого-то подвоха?

- Даже при очень высоком риске доходность вкладов внутри организации не может превышать доходность банковских депозитов более чем в два-три с половиной раза. Это будет очень высокорискованное вложение, но вполне допустимое. Если вам предлагают еще больше - это уже явное мошенничество, - подчеркнул Кох. 

Третий признак финансовой пирамиды, по мнению доктора экономических наук, кроется в отсутствии конкретной информации об учредителях и руководстве компании. Если сотрудники по каким-либо причинам не раскрывают ее, то это может быть косвенным признаком незаконной деятельности организации. 

Из этого же могут вытекать еще два признака мошеннической финансовой организации: размытый договор и непубличность компании. 

- Договор сам по себе должен быть каким-то стандартным договором. Например, договором займа, банковского вклада, кредита или брокерский договор - они понятны. В договоре займа, например, есть заемщик, кредитор, есть срок, проценты и сумма выплат. А договор мошенников будет очень невнятным и неконкретным, типа договора о консультационных услугах или договора о долевом участии в чем-то. Вот что-то в этом духе, - рассказал Игорь Кох. 

Отдельно собеседник отметил договор доверительного управления - это договор, по которому инвестиционные компании или брокеры берут деньги от клиента, вкладывают их во что-то, а делят прибыль. Да, этот договор фиксирует условия, при которых управляющий получает вознаграждение. Но доверительный управляющий не может давать никаких обещаний относительно будущей доходности.

- В настоящее время большинство финансовых пирамид старается избегать публичности, потому что как только они выходят на публичный рынок, к ним сразу проявляют интерес правоохранительные органы и Центральный банк. Опыт показывает, что финансовая пирамида, оказавшись в зоне общественного внимания, тут же схлопывается, - рассказал Кох. 

Эксперт предупреждает: если кто-то рассказывает вам о высокодоходном проекте, информацию о котором нельзя найти в Интернете, то стоит насторожиться и подумать.

ПОЧЕМУ ЛЮДИ ПОПАДАЮТ В ПИРАМИДЫ?

По мнению доктора медицинских наук, профессора кафедры психиатрии и медицинской психологии КГМУ Лейлы Шайдуковой, опыт «МММ» не научил людей не ввязываться в финансовые пирамиды, потому что в них сегодня попадают более новые слои населения. Те люди, которые все же прошли через девяностые и знакомы с «МММ», вновь попадаются на удочку финансовых мошенников по двум причинам: первая - это свойство мозга лучше запоминать последнюю информацию, чем предыдущую, а вторая - инфантилизм русского человека.

- Инфантилизм берется, прежде всего, из детских сказок, народного творчества. В России - стране былин, этот архетипический пласт очень объемен. Физически мы выросли, а вот психологически находимся на уровне детей: ждём чуда, ждем, что придет какой-то человек и нас спасет, жизнь изменится по щелчку пальцев. Это очень удобно, - подчеркивает Лейла Шайдукова.

Об этом также говорит и профессор-психиатр, член Общественной палаты РТ Владимир Менделевич. По его мнению, любой человек, попадающий в финансовую пирамиду, преследует корыстную цель - извлечение выгоды. А значит говорить о том, что он чего-то не понимал, что его ввели в гипноз, не совсем уместно.

- Человек не хочет брать на себя ответственность и риск - не хочет, ему так легче. Это инфантильная детская реакция, потому что у ребенка всегда другие виноваты, - заключил психиатр.

И чтобы вытащить близкого из пирамиды, по мнению специалистов, стоит применять самые жесткие методы, равно такие же, какие применяет и другая сторона - в ход могут пойти даже угрозы и манипуляции. Фото: РИА Новости / Владимир Астапкович / Мария Девахина / Максим Блинов          Основатель Финико Кирилл Доронин. Кадр из видео