Казанские аналитики: «Россияне переходят из модели затрат в сохранение капитала»
Высокий «ключ» подталкивает инвесторов не тратить деньги, а сберегать. Представители российских банков рассказали «Вечерней Казани», как не только сохранить, но и приумножить капитал с помощью рынка инвестиций.
Клиентская эпоха
Пока ключевая ставка ЦБ остается высокой, защищенные банковские продукты позволяют россиянам неплохо зарабатывать. Хотя сама глава регулятора Эльвира Набиуллина признает, что негативные тенденции в экономике никуда не ушли, вечно «ключ» на таком высоком уровне вряд ли продержится. Аналитики все так же советуют отдавать накопления в банк не на несколько месяцев, а на длительное время.
- Сейчас высокую доходность банки предлагают не только по накопительным счетам с коротким сроком 2-3 месяца, но и на более долгие сроки - полгода, год. Клиенты ожидают, что ключевая ставка рано или поздно начнет снижаться, и охотнее фиксируют ставку на длительный срок, – отметила территориальный руководитель по розничному бизнесу Газпромбанка Анастасия Дмитриева.
Автор фото: Павел Хацаюк / ИД «Вечерняя Казань»
Что касается будущего «ключа», эксперты сходятся во мнении, что при базовом сценарии значение установится на уровне 19-20% в течение 2025 года, а стае «черных лебедей» пора бы улетать. Телефонный разговор президента России Владимира Путина и главы Белого дома Дональда Трампа позитивно повлиял на российскую экономику и укрепление рубля, хотя это - только начало. Помимо традиционных вкладов, существуют и альтернативные инструменты, с помощью которых можно зарабатывать уже сейчас.
- Полагаю, что и в следующем году ключевая ставка будет двухзначной. Мы бы хотели меньшее, но если смотреть в сторону геополитики (а она очень тесно связана с экономикой), есть позитивные новости: первое - звонок Путина и Трампа, второе - ключевая ставка осталась прежней, 21%, третья новость - переговоры в ОАЭ. В любом случае, коммуникации будут длительными, - считает директор по инвестициям регионального отделения банка ВТБ Айгуль Айтуганова.
- Если рассматривать оптимистичный сценарий, то ставки могут достичь уровня 16-17%. Однако на данный момент никаких конкретных договорённостей не достигнуто, переговоры ещё не проводились. Что касается инфляции, то, несмотря на относительно благополучные показатели на бумаге, в реальности она остаётся высокой и продолжает расти, что является ключевым фактором для принятия решений. Мы активно рассматриваем возможность инвестирования в облигации, включая облигации федерального займа (ОФЗ). Наблюдается значительный спрос на ОФЗ и облигации крупных эмитентов. Если появляется возможность зафиксировать ставку на более длительный срок, например, через ОФЗ, мы без колебаний используем этот шанс, так как такие вложения представляются крайне выгодными в текущих условиях, - отметила Анастасия Воронкова, начальник управления финансовой грамотности и эффективности продаж Сбербанка.
Диверсификация портфеля - ключ к успеху
Клиентов банков приучают пользоваться сразу несколькими инвестиционными инструментами. Сейчас менеджеру хватит нескольких основных вопросов, чтобы понять, как подобрать нужные продукты для инвестора с деньгами только на вкладе. Реинвестирование в облигации и «закрытые паи» (доля в капитале. - «ВК») позволит сохранить и приумножить доходность.
- Менталитет людей нашего региона отдает свое предпочтение инвестиционным идеям в недвижимость. Один из ярких примеров - закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ), коммерческая недвижимость и получение рентного дохода. Участвуешь в доле в той или иной инвестиционной недвижимости, получаешь рентный доход. И традиционные паевые фонды в том числе. Акции и облигации для кого-то понятны, для кого-то это сложно. Но если не хотим управлять сами, то можем доверить свой портфель в руки профессионалов в доверительное управление, - говорит Айгуль Айтуганова.
- Для начинающих инвесторов мы настоятельно рекомендуем формировать капитал таким образом, чтобы хотя бы часть активов приносила регулярные купонные выплаты. Это позволит избежать ситуаций, когда клиенты, вложившие средства на срок от двух до пяти лет, сталкиваются с финансовыми трудностями. Как показывает практика, необходимость в деньгах возникает неожиданно, а досрочное изъятие вложений оказывается экономически невыгодным. Средства, полученные от регулярного денежного потока, можно безболезненно реинвестировать, если они окажутся ненужными. Однако важно также учитывать ликвидность портфеля, чтобы иметь возможность оперативно вывести необходимую часть капитала в случае возникновения такой потребности, - подчеркнула Анастасия Воронкова.
- Газпромбанк одним из первых предложил клиентам участвовать в новой программе долгосрочных сбережений, реализуемой вместе с АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»: с апреля 2024 года клиенты оформили через банк договоры на сумму более 10 миллиардов рублей. Мы первые в стране запустили комбинированный вклад с этим продуктом «Перспективные сбережения», по которому максимальная ставка сейчас 26%. Помимо высокой ставки по вкладу, клиентов привлекает софинансирование от государства на сумму до 360 тысяч рублей за 10 лет, налоговый вычет до 60 тысяч рублей в год и возможный инвестиционный доход от НПФ. Причина интереса клиентов к такому варианту размещения проста - это понятный, прозрачный продукт, плюс есть поддержка от государства, - рассказала Анастасия Дмитриева.
Российские акции не стоит недооценивать
Эксперты согласны с тем, что рынок акций российских компаний находится чуть ли не на «двойном дне», при этом позволяет получить в перспективе нескольких лет высокую доходность.
- Сегодня российский рынок акций не настолько страшен, как может показаться со стороны. Это уже не какое-то неизведанное поле. Мы понимаем, если клиент заходит туда через банки, через хорошую менеджерскую поддержку, то мы можем найти хорошие инструменты, которые будут не сильно волатильны, - отметила Анастасия Дмитриева.
- К рынку акций относимся очень хорошо. На 3-5 лет выбираем сектора, понятные голубые фишки (акции самых надёжных и крупных компаний в стране. - «ВК»), которые ведут открытую отчетность. Лучше с осторожностью отнестись к нефтегазовому сектору. Смотрим на банкинг, смотрим на телекоммуникационный и ИТ-сектор, - советует Анастасия Воронкова.
- Обратить внимание точно стоит на ИТ-сектор, потребительский сектор. Сейчас мы делаем портфельное размещение - часть доли должна быть в акциях. Дальше мы можем предложить открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ), новые валютные облигации. Мы говорим про долгосрочные истории, для формирования инвестиционного портфеля на перспективу и пассивный доход через определенное количество лет. А идея «Купил сегодня и продал через три месяца» не работает. Придерживаемся инвестиционных идей на более длительный горизонт, - резюмирует Айгуль Айтуганова.
Популярностью также пользуются и облигации, инструменты денежного рынка. Главное - обращать внимание на эмитента (того, кто выпускает ценную бумагу. - «ВК») и на срок жизни той или иной облигации, а также помнить, что очень высокий доход сразу намекает на более низкую надежность. Недвижимость гораздо сложнее в управлении, поэтому банки подготовили готовое решение - не покупать квартиру, а иметь долю в таком бизнесе.
Подписывайтесь на нас в Дзен!
Улица Салиха Батыева существовала почти 15 лет, ею пользовались шесть тысяч жителей «Изумрудного города», выезжая на Кул Гали. Но дорогу перекрыли для строительства нового ЖК, правда по окончании так и не открыли — соорудив из нее паркинг.
В столице Татарстана рынки выходят на уровень Москвы. На казанском Московском рынке больше не приходится стоять на картонке, вместо этого - модные заведения, зумеры с кофе и новый формат. Такие же изменения ждут и остальные пространства.
Верховный суд Татарстана отменил решение суда присяжных, полностью оправдавшего Виктора Курицина — уже отбывающего пожизненное наказание главаря зеленодольской группировки. Судьи факта посчитали его полностью непричастным к двум убийствам.
В полку татарстанских индейководов прибыло. ХК «Чистополье», едва стартовав, обосновалась на 11-м месте российского рейтинга. Эксперты считают, что вместе с ООО «Ак Барс» холдинга Ивана Егорова они насытят мясом индейки местный рынок.
Не понимаете, верить ли человеку на том конце провода? Лучше сразу положить трубку, но если все же решили говорить - вот несколько схем, по которым любят обманывать жителей.
